배경
중국 최초의 인터넷 기반 민간 은행인 WeBank는 2014년에 설립되었을 때 기존 IT 인프라의 구애를 받지 않았습니다. IBM, Oracle 및 EMC(IOE) 서비스 아키텍처를 채택하는 기존 은행과 달리 WeBank의 핵심 시스템은 처음부터 새로운 분산형 아키텍처를 기반으로 구축되었습니다.
Tencent Cloud의 금융 등급 분산형 데이터베이스 서비스인 TDSQL의 도움을 받아 WeBank는 데이터 센터 노드(DCN)를 기반으로 확장성이 뛰어난 IOE가 필요 없는 아키텍처로 분산형 인프라를 구축하고, 빠르게 영업을 개시하여 세계 최초의 클라우드 은행이 되었습니다. WeBank는 금융 클라우드에서 얼굴 인식 등 첨단 기술을 활용해 혁신적인 인터넷 기반 서비스를 제공하며, 계좌 관리 비용이 80% 절감됩니다.
도전과 목표
WeBank는 짧은 준비 기간 끝에 빠르게 사업을 시작했습니다. 효과적이고 안정적인 IT 아키텍처를 필요로 하였습니다. 기존 은행은 주로 하드웨어에 더 많은 투자를 늘려 하이엔드 장치를 통해 장애 발생 시 기본 시스템의 높은 안정성을 유지하고자 합니다. 그러나 높은 신뢰성을 대가로 고비용 아키텍처를 사용하는 기존 방식은 중국 최초의 인터넷 은행으로 새로운 비즈니스 모델과 워크플로우를 도입한 WeBank에는 적합하지 않습니다. 또한, 인터넷 기반 원격 서비스 모드에서 은행 계좌를 보호하기 위해서는 완전한 사용자 식별 시스템이 필요합니다.
Tencent Cloud 솔루션
설립 이후 WeBank는 Tencent Cloud가 기업용으로 개발한 분산형 데이터베이스 서비스인 TDSQL에 핵심 트랜잭션 시스템을 호스팅해 왔습니다. 은행 거래에 사용되는 최초의 자체 개발 분산형 데이터베이스 서비스인 TDSQL은 WeBank가 낮은 비용으로 높은 성능과 가용성을 구현하는 확장 가능한 분산 코어 시스템 아키텍처를 구축하는 데 도움이 되었을 뿐만 아니라, 포괄적인 금융 서비스의 디지털화를 촉진했습니다.
Tencent Cloud는 또한 WeBank에 얼굴 인식, Direct Connect, VPN Connection, Anti-DDoS Pro 및 Anti-DDoS Advanced와 같은 다른 서비스를 제공합니다.
협력 성과
1. 궁극적인 비용 관리
데이터 센터 구축에 막대한 투자를 해야 하는 기존 은행과 달리, WeBank는 종량제 모드로 서비스를 제공하는 Tencent Cloud가 제공하는 금융 호환 클라우드 기반 데이터 센터에 완벽하게 구축됩니다. Tencent Cloud의 금융 등급 데이터베이스 서비스 TDSQL은 데이터 스토리지에 사용되며 기존보다 비용을 50% 절감합니다. TDSQL은 출시 이후 Tencent의 거래 및 결제 시스템을 성공적으로 지원하고 있습니다. 하루에 10억 건의 트랜잭션을 처리하고 수 년 동안 오류 없이 수억 명의 사용자에게 서비스를 제공해 왔습니다. TDSQL은 강력한 동기화, 리전 간 재해 복구 및 다중 백업을 자동으로 지원하며 유지 보수 비용을 낮추면서도 금융 등급의 보안을 보장합니다.
불완전한 통계에 따르면, 계좌당 IT 비용은 소규모 은행의 경우 100 CNY, 대형 은행의 경우 20-30 CNY입니다. Tencent Cloud의 분산형 아키텍처 덕분에 WeBank는 이 비용을 80% 절감하고 계정당 약 5 CNY로 효과적인 서비스를 제공하여, IT 시스템의 경쟁력을 크게 향상시켰습니다. 또한 양측은 계정당 IT 비용을 1 CNY으로 추가 절감하기 위해 노력하고 있습니다.
2. 혁신적인 얼굴 인식 시스템
기존의 모든 금융 서비스는 사용자의 생체 인식에 대한 오프라인 신원 확인이 필요합니다. 이는 기존 금융 업무의 효율성을 저해하는 주요 요인이자 금융 기업의 온라인 업무 전환을 어렵게 만드는 핵심 병목 현상입니다. 원격 생체 인식은 인터넷 금융 산업의 트렌드가 되었습니다.
WeBank는 첫날부터 원격 얼굴 인식 분야에서 Tencent와 긴밀히 협력해 왔습니다. 예를 들어 사용자가 두 번째 은행 카드를 바인딩할 때 원격 ID 확인이 필요합니다. Tencent YouTu의 혁신적인 립 스피킹 생체 감지 기술과 세계 최고의 얼굴 인식 기술 덕분에, 원격 신원 확인의 인식 정확도는 95% 이상이며, 오류율은 0.1% 미만입니다.
3. 빅데이터와 소셜 플랫폼 기반의 신제품
WeBank는 ‘레저 및 레크리에이션’을 특징으로 하는 일련의 신제품을 출시할 계획입니다. 방대한 데이터를 바탕으로 사용자에게 정확하고 신속한 서비스를 제공하는 것은 이 제품들의 가장 큰 강점 중 하나입니다.
WeBank는 Tencent의 방대한 소셜 데이터를 활용하고 수억 명의 QQ 및 WeChat 사용자를 활용하여 은행 신용 시스템과 맞춤형 제품을 개발함으로써 인터넷의 ‘connecting everything’ 이점을 최대한 활용할 수 있습니다. 이를 통해 활성 사용자의 높은 소비 잠재력을 활성화하여 더 높은 수익과 전환율을 가져올 수 있으며, 사용자들은 더 나은 서비스 경험을 즐길 수 있습니다.
4. 복잡한 네트워크 환경에서 연결 품질 보장
은행은 다른 금융 기관, 규제 기관 및 제 3자 결제 회사와 상호 작용하는 거래 허브입니다. Tencent Cloud Direct Connect는 중국 전역의 5개 주요 도시에 서비스 노드를 제공합니다. 은행은 지역 간 통신을 위해 가장 가까운 노드에 더 빠른 속도로 연결하지만 비용은 더 낮습니다. 또한 은행은 VPN Connection 및 Direct Connect를 통해, 전용 VPN 하이브리드 클라우드 아키텍처를 구축하여 사설망을 퍼블릭 클라우드 리소스와 연결하고, 다양하고 안정적인 네트워크 연결을 유연하게 관리할 수 있습니다.
WeBank는 온라인 서비스만 제공합니다. 사용자의 네트워크 상태는 데이터 전송 속도와 안정성에 큰 영향을 미칩니다. 이 문제를 해결하기 위해 WeBank는 500개 이상의 백본 노드를 제공하고, 원본에서 사용자와 가장 가까운 엣지 노드로 콘텐츠를 전달하여 사용자가 콘텐츠를 더 빨리 얻을 수 있도록 하는 Tencent Cloud CDN을 도입했습니다. 이 솔루션은 데이터 배포, 대역폭 및 서버 용량으로 인한 높은 액세스 지연 시간을 줄이고 서비스가 연결되면 액세스 가속화를 지원합니다. 이를 통해 WeBank는 복잡하고 변화가 잦은 네트워크 조건에 주의를 기울이지 않아도 됩니다.
4. 최소 네트워크 대기 시간으로 지역 간 트래픽 스케쥴링
Tencent Cloud는 ‘리전 간 트래픽 스케쥴링’이 가능합니다. 트래픽 급증 시 이 기능은 전체 네트워크의 트래픽을 몇 초 내에 스케쥴링하여 워크로드의 균형을 맞추고 기본 리전의 서비스 충돌 위험을 줄입니다. 리전 간 트래픽 스케쥴링 기능은 WeBank가 공중망을 통한 평균 서비스 대기 시간을 100ms에서 20ms로 줄이는 데 도움이 되었습니다. 또한 백본 네트워크 장애로부터 WeBank를 보호하고 사용자 비즈니스에 미치는 영향을 최소화하면서 운영 안정성을 보장합니다.
5. 데이터 유출 및 해커 공격에 대한 다중 보안 보호
Tencent Cloud는 Direct Connect 및 VPN Connection 외에도 WeBank가 몇 초 만에 종료할 수 있는 사이버 공격에 대한 독점 보안 채널을 구축할 수 있도록 여러 보안 및 보호를 제공합니다. 특히, Tencent Cloud는 금융존에 Anti-DDoS Pro 및 Anti-DDoS Advanced를 제공합니다. 이 기능은 20Gbps의 공격 트래픽 제거 능력을 지원하므로, WeBank 사용자는 빠르고 안정적이며 안전한 서비스를 즐길 수 있습니다. 또한, 사용자 보안은 Tencent Cloud VPC로 한층 더 강화됩니다.